Was Sie füreinander leisten, lässt sich nicht auf ein Gehalt reduzieren. Wir betrachten Einkommen, Betreuung und Verpflichtungen – damit Ihre Familie auch in schwierigen Zeiten Handlungsspielraum behält.
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01 · Ihre Familie im Blick
Einkommen, Kinderbetreuung und Pflege haben alle einen Wert. Eine Absicherung sollte diese Aufgaben zusammen betrachten.
Prüfen Sie beide Seiten: Welches Einkommen fehlt, und welche Betreuung müsste neu organisiert werden? Auch der Ausfall einer Person ohne eigenes Erwerbseinkommen kann zusätzliche Kosten oder weniger Arbeitszeit auslösen.
Bei Witwen- oder Witwerrente müssen grundsätzlich fünf Versicherungsjahre und eine mindestens einjährige Ehe beziehungsweise eingetragene Lebenspartnerschaft vorliegen. Ausnahmen sind möglich. Kleine und große Rente unterscheiden sich; eigenes Einkommen kann die Zahlung mindern.
Waisenrenten werden regelmäßig bis 18 gezahlt, unter weiteren Voraussetzungen – etwa während einer Ausbildung – längstens bis 27. Anspruch und Zahlbetrag sollten Sie von der Rentenversicherung prüfen lassen. Eine ungeprüfte Bruttoleistung gehört nicht als sichere Nettoeinnahme in die Rechnung.
02 · Den Todesfall finanziell einordnen
Betrachten Sie den Haushalt nach dem Tod einer erwachsenen Bezugsperson. Verschieben Sie die Regler und entdecken Sie, wie Alltag, Zeitraum und vorhandene Mittel zusammenwirken.
Ausgaben nach dem Todesfall, einschließlich fortlaufender Kreditraten. Zusätzliche Betreuung folgt separat.
Nur Einnahmen, die voraussichtlich weiter verfügbar sind. Mögliche Arbeitszeitreduzierung für Betreuung berücksichtigen.
Nur zusätzliche monatliche Ausgaben. Bereits im Haushaltsbedarf enthaltene Betreuung nicht erneut ansetzen.
Zum Beispiel tatsächlich zu erwartende Hinterbliebenenleistungen nach Abzügen. Nicht erneut ansetzen, wenn oben schon enthalten.
Geeignete freie Rücklagen und vertraglich zu erwartende Todesfallleistungen. Gebundene oder anderweitig benötigte Mittel nicht mitrechnen.
Frei gewählter Zeitraum, zum Beispiel bis zu einer veränderten Betreuungs- oder Erwerbssituation.
Rechnerisch noch zu überbrücken
49.800 €über 36 MonateEine Größenordnung für die gemeinsame Planung – keine automatisch empfohlene Versicherungssumme.
Startwerte sind ein Beispiel. Angaben werden nur im Browser verarbeitet.
Monatliche Lücke = Haushaltsbedarf + zusätzliche Betreuung − verbleibendes Nettoeinkommen − geprüfte zusätzliche Leistungen, mindestens 0 €. Überbrückungsbedarf = monatliche Lücke × Monate − verfügbare Einmalbeträge, mindestens 0 €.
Alle Werte bleiben über den gewählten Zeitraum gleich. Inflation, Kapitalerträge, Einmalkosten und spätere Änderungen von Einkommen, Betreuung oder Leistungen werden nicht modelliert. Auszahlungstermine und die Verfügbarkeit vorhandener Mittel müssen separat geprüft werden.
Wenn Sie einen Kredit sofort ablösen möchten, muss die Rechnung anders aufgebaut werden: Die Restschuld darf nicht zusätzlich zu bereits vollständig eingeplanten Kreditraten angesetzt werden. Auch bestehende Versicherungssummen und Rücklagen dürfen nur einmal berücksichtigt werden.
Die Berechnung ist eine Orientierung, keine individuelle Finanzberatung oder Prüfung von Leistungsansprüchen.
03 · Schutz passend gestalten
Eine Risikolebensversicherung zahlt im versicherten Todesfall während der vereinbarten Laufzeit die vertragliche Summe an die bezugsberechtigte Person. Sie dient dem Hinterbliebenenschutz; eine reine Risikolebensversicherung baut kein Guthaben fürs Alter auf.
Welche Personen Schutz brauchen, wie lange Verpflichtungen laufen und ob eine gleichbleibende oder sinkende Summe zu Ihrem Bedarf passt.
Gesundheitsangaben, Bedingungen, Bezugsrechte und vorhandene Verträge. Die richtige Zuordnung ist besonders bei unverheirateten Paaren wichtig.
Bei Krankheit oder Berufsunfähigkeit gelten andere Leistungen. Dafür betrachten wir Ihr laufendes Einkommen separat.
Arbeitskraft und Einkommen verstehen →Persönlich vorbereitet
Wählen Sie aus, was Sie klären möchten. Ihre persönliche Liste können Sie anschließend kopieren und zum Gespräch mitbringen.
Der nächste Schritt
Im kostenfreien Online-Erstgespräch nehmen wir uns 45–60 Minuten für Ihre Ausgangslage und Ihre Fragen. Danach entscheiden wir gemeinsam, ob und wie wir künftig zusammenarbeiten.